Um novo limite de juros para empréstimos consignados a aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) passou a valer nesta segunda-feira (11/3).
A medida foi aprovada pelo CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social) em fevereiro, no último dia 28/2.
O consignado é um serviço oferecido aos beneficiários que recebem aposentadoria ou pensão em conta-corrente. Para entender mais sobre o assunto, confira abaixo qual é o novo limite que entrou em vigor.
Novo limite de juros do consignado do INSS
A partir de hoje, as instituições financeiras só podem cobrar até 1,72% de juros ao mês para beneficiários com empréstimos consignados ligados ao INSS.
Anteriormente, o valor máximo era de 1,76% ao mês. A queda foi de 0,04 ponto percentual no limite para o empréstimo com desconto.
Por sua vez, no caso do cartão de crédito consignado, a redução foi de 2,61% para 2,55% ao mês.
Essa já é a sexta queda desde março de 2023, quando ocorreu a primeira mudança do limite para o empréstimo com desconto em folha. Na época, a porcentagem foi de 2,14% para 1,97% ao mês, por meio de um acordo entre o governo federal e os bancos.
De acordo com o Ministério da Previdência Social, com a nova taxa, os bancos e instituições estão proibidos de ofertar qualquer empréstimo e cartão consignado com taxas superiores aos novos tetos.
Como funciona o consignado
O empréstimo consignado é uma solução de crédito oferecida aos aposentados e pensionistas do INSS. Nela, as prestações são descontadas diretamente do benefício que é recebido mensalmente.
Os valores servem para realizar reformas, viagens, projetos pessoais ou resolver imprevistos variados, ou seja, para qualquer necessidade que vá além do pagamento do abono.
Pelas regras atuais, um segurado pode comprometer até 45% de seu benefício com o empréstimo. Desse total, 35% vão para o empréstimo pessoal, 5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício.
Caso seja contratado, o serviço pode ser pago em até sete anos (84 meses) com juros limitados. Dessa forma, um banco pode cobrar menos, mas nunca mais do que essa taxa.
Cuidados com o serviço
Vale lembrar que, antes de aderir ao consignado, é importante ter alguns cuidados para saber o que será necessário cumprir de modo que o dinheiro possa ser recebido.
Antes de mais nada, o interessado deve se perguntar quanto dinheiro precisa, bem como fazer uma avaliação de sua situação financeira.
É preciso entender qual será o custo efetivo total da dívida, ou seja, a soma do valor inicial do consignado com outros, como os juros aplicados e possíveis taxas.
De modo que seja possível melhorar a situação financeira, reduzir os gastos também pode ser uma opção viável.
Afinal, ao solicitar o empréstimo, a renda será comprometida, mesmo que de forma mínima. Caso o beneficiário peça por valores acima dos 20%, pode ser necessário fazer maiores esforços de orçamento.
Verificação do empréstimo
Os interessados em contratar o serviço do consignado devem primeiramente conferir as taxas e escolher a que caberá melhor no orçamento. Para isso, basta acessar o site Meu INSS.
Na página inicial, onde está localizada a lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”. Uma nova página será aberta com a lista de bancos e os juros que cada um pratica.
Para quem deseja contratar por instituição, basta voltar à lupa e inserir “Pesquise por instituição”.